Мониторинг законопроектов

Договор ипотеки между физическими лицами, в том числе между индивидуальными предпринимателями, предметом которого является жилое помещение или доля в праве общей собственности на жилое помещение, подлежит обязательному нотариальному удостоверению.

Сейчас нелегальный кредитор может быть привлечен к уголовной ответственности, только если ранее он привлекался по КоАП и продолжил свои злодеяния. 

Изменения:

• Позволяют привлекать сразу к уголовной ответственности при нарушении в крупном размере

• Которым признается сумма выданных потребительских кредитов (займов) выше 3 млн. руб.

Запрет рекламы микрозаймов в общественных местах, на объектах транспортной инфраструктуры (вокзалы, аэропорты, метро, общественный транспорт), вблизи социальных объектов (образовательные учреждения, медицинские организации, учреждения культуры), а также ограничение распространения рекламы микрозаймов посредством цифровых платформ (информационно-телекоммуникационные сети, включая интернет). 

1. Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа), по которому установлена фиксированная процентная ставка, подлежит снижению в случае снижения Центральным банком Российской Федерации ключевой ставки.

2. Снижение процентной ставки осуществляется кредитором в беззаявительном порядке самостоятельно пропорционально снижению ключевой ставки Центральным банком Российской Федерации.

3. Кредитор обязан произвести снижение процентной ставки в срок не позднее десяти рабочих дней со дня официального опубликования Центральным банком Российской Федерации решения о снижении ключевой ставки.

Начисления и оплата взносов и пеней за капитальный ремонт может быть передана ПА. БПА и УК многоквартирных домов

Уравнять Почту России со всеми сборщиками платежей за ЖКХ в части запрета взимания комиссии с нуждающихся в соцподдержке

Букмекерам и прочим запрещается принимать ставки, делаемые путем перевода ДС, если это не интерактивная ставка (то есть перевод от ЕЦУПИС) и не эквайринг ЕЦУПИС в пунктах приёма ставок. Эквайринг кредитных карт запрещен. Интерактивные ставки с кредитных карт тоже запрещены.

Банк должен отказать в переводе с кредитной карты, если mcc код или другой идентификатор указывают, что получателем является букмекер (и прочие организаторы азартных игр).

Букмекры не могут открывать офисы в тех же зданиях, где есть офисы МФО, «а также на прилегающих к таким зданиям, строениям, сооружениям территориях».

Три группы изменений:

1. Госуслуги формируют адреса личных кабинетов для того, чтобы подгружать туда уведомления и сканы писем, которые госорганы направляют друг другу, юрлицам и физлицам на бумаге.  

Эти сканы носят информационный характер. 

Поясняется, что это поможет Почте России преодолеть санкции «поставщиков материалов для печатающих устройств федеральной организации почтовой связи и прекращением их поставки». 

Помимо этого, граждане и все организации и органы власти могут обмениваться электронными сообщениями и между собой. 

2. Инфраструктуру электронного правительства (ЕПГУ, СМЭВ и пр.) – можно будет использовать не только для государственных нужд. Но и для других потребностей, например, бизнеса и на платной основе. 

«Это должно помочь поставщикам соответствующих услуг и сервисов продолжать осуществлять свое взаимодействие с клиентами в условиях санкционного давления.» 

Правительство будет устанавливать цели и случаи использования, требования к юридическим лицам и пр. 

3. Создается ГИС национального удостоверяющего центра. ГИС будет включать 2 подсистемы: 

1) выдачи сертификатов безопасности с применением сертифицированных российских криптографических алгоритмов и 

2) выдачу сертификатов безопасности с применением других криптографических алгоритмов. Разработчики ПО  в целях получения доступа к сайтам в сети "Интернет", а также разработчики ОС обязаны обеспечить возможность использования сертификатов безопасности для установления пользователем криптографически защищенного соединения с сайтами в сети "Интернет". 

ГИС НУЦ должна обеспечить сайты в российском Интернете специальными сертификатами безопасности для их доверенного использования пользователями.

Это необходимо в связи с досрочным отзывом сертификатов безопасности у сайтов российского сегмента информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", которые выдавались иностранными организациями. 

Новые сертификаты безопасности будут выдаваться с применением отечественных криптографических алгоритмов. Реализация решений, предусмотренных законопроектом, позволит обеспечить признание и поддержку использования сертификатов безопасности, выданных посредством информационной системы национального удостоверяющего центра, в операционных системах, информационных системах, сайтах и браузерах.

Законопроект широко обсуждался, в нем много изменений в части повышения кассовой дисциплины контроля рынков (вводится понятие «организатор массовой торговли», чтобы рынки не называли себя ТЦ), интернет-торговли (вводится блокировка сайтов со стороны ФНС).

Понятие «расчета» в 54-ФЗ не меняется.

В кассовом чек вводится идентификатор безналичной оплаты. 

Отменяется обязанность для продавца печати или направления чека при безналичной оплате. Поскольку теперь чеки должны передавать клиентам кредитные организации. Также кредитные организации еще должны реализовать для клиентов – настройку получения чеков через банки, передачу в ФНС/отзыв согласия на передачу их ИНН в ФНС

Кредитные организации должны предоставлять, можно посредством НСПК, безвозмездно в ФНС все данные об операциях физических лиц и юридических лиц с указанием ИНН покупателя (клиента) и ИНН получателя денежных средств, в случаях:

• Осуществления расчетов между организациями и (или) индивидуальными предпринимателями с предъявлением электронных средств платежа;

• Осуществления расчетов физических лиц с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями в безналичном порядке путем перевода электронных денежных средств, денежных средств, в том числе с использованием электронного средства платежа, а также сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России.

Устанавливается переходный период для налаживания всеобщего инфообмена:

• До 31 января 2027 года - для СЗКО по расчетам покупателя (клиента) с ИП и ЮЛ, совершенным с использованием платежных карт; 

• До 28 февраля 2027 года - для пользователей ККТ, не являющихся субъектами МСП, оказывающих услуги, по расчетам покупателя (клиента) с ИП и ЮЛ, совершенным с использованием платежных карт;

• До 1 мая 2027 года - для пользователей ККТ, являющихся субъектами МСП, оказывающих услуги, по расчетам покупателя (клиента) с ИП и ЮЛ, совершенным с использованием платежных карт;

• До 1 июня 2027 года - для кредитных организаций – эмитентов в отношении передачи чеков по расчетам покупателя (клиента) с ИП и ЮЛ, совершенным с использованием платежных карт, а также для всех кредитных организаций в отношении расчетов покупателя (клиента) с ИП и ЮЛ, совершенным в безналичном порядке;

• До 1 июля 2027 года - для пользователей ККТ, не являющихся субъектами МСП, оказывающих услуги, по остальным расчетам покупателя (клиента) с ИП и ЮЛ, совершенным в безналичном порядке;

• До 1 августа 2027 года - для пользователей ККТ, являющихся субъектами МСП, оказывающих услуги, по остальным расчетам покупателя (клиента) с ИП и ЮЛ,

• Совершенным в безналичном порядке, а также для кредитных организаций - эмитентов в отношении передачи чеков по остальным расчетам покупателя (клиента) с ИП и ЮЛ.

1. Более четко прописываются правовые последствия, применяемых по соглашению сторон при прекращении обязательства (пункт 3 статьи 407 Кодекса), при одностороннем отказе от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности (пункт 3 статьи 310 Кодекса)

2. Не вполне определенной с точки зрения актуальной судебной практики является и модель абонентского договора, в которой плата по договору интерпретируется скорее как плата за отдельное кредиторское право (право абонента затребовать исполнения) и не взыскивается при отсутствии запроса абонента, хотя в действительности она является платой за совершенные должником действия по обеспечению готовности и доступа кредитора  к исполнению, должник рассчитывает в том числе и на покрытие за счет этой платы тех расходов, которые он понес, готовясь к исполнению и ожидая запроса кредитора в любую минуту.

3. Природа платежа абонента по абонентскому договору определена как плата за исполнение (статья 4294 Кодекса), при этом предлагается допустить уменьшение судом этой платы, если доказано, что у исполнителя отсутствовала фактическая возможность предоставить абоненту предусмотренное договором исполнение в нужном количестве или объеме.

4. И ряд иных изменений

Договор ипотеки между физическими лицами, в том числе между индивидуальными предпринимателями, предметом которого является жилое помещение или доля в праве общей собственности на жилое помещение, подлежит обязательному нотариальному удостоверению.

Сейчас нелегальный кредитор может быть привлечен к уголовной ответственности, только если ранее он привлекался по КоАП и продолжил свои злодеяния. 

Изменения:

• Позволяют привлекать сразу к уголовной ответственности при нарушении в крупном размере

• Которым признается сумма выданных потребительских кредитов (займов) выше 3 млн. руб.

Запрет рекламы микрозаймов в общественных местах, на объектах транспортной инфраструктуры (вокзалы, аэропорты, метро, общественный транспорт), вблизи социальных объектов (образовательные учреждения, медицинские организации, учреждения культуры), а также ограничение распространения рекламы микрозаймов посредством цифровых платформ (информационно-телекоммуникационные сети, включая интернет). 

Начисления и оплата взносов и пеней за капитальный ремонт может быть передана ПА. БПА и УК многоквартирных домов

Букмекерам и прочим запрещается принимать ставки, делаемые путем перевода ДС, если это не интерактивная ставка (то есть перевод от ЕЦУПИС) и не эквайринг ЕЦУПИС в пунктах приёма ставок. Эквайринг кредитных карт запрещен. Интерактивные ставки с кредитных карт тоже запрещены.

Банк должен отказать в переводе с кредитной карты, если mcc код или другой идентификатор указывают, что получателем является букмекер (и прочие организаторы азартных игр).

Букмекры не могут открывать офисы в тех же зданиях, где есть офисы МФО, «а также на прилегающих к таким зданиям, строениям, сооружениям территориях».

Три группы изменений:

1. Госуслуги формируют адреса личных кабинетов для того, чтобы подгружать туда уведомления и сканы писем, которые госорганы направляют друг другу, юрлицам и физлицам на бумаге.  

Эти сканы носят информационный характер. 

Поясняется, что это поможет Почте России преодолеть санкции «поставщиков материалов для печатающих устройств федеральной организации почтовой связи и прекращением их поставки». 

Помимо этого, граждане и все организации и органы власти могут обмениваться электронными сообщениями и между собой. 

2. Инфраструктуру электронного правительства (ЕПГУ, СМЭВ и пр.) – можно будет использовать не только для государственных нужд. Но и для других потребностей, например, бизнеса и на платной основе. 

«Это должно помочь поставщикам соответствующих услуг и сервисов продолжать осуществлять свое взаимодействие с клиентами в условиях санкционного давления.» 

Правительство будет устанавливать цели и случаи использования, требования к юридическим лицам и пр. 

3. Создается ГИС национального удостоверяющего центра. ГИС будет включать 2 подсистемы: 

1) выдачи сертификатов безопасности с применением сертифицированных российских криптографических алгоритмов и 

2) выдачу сертификатов безопасности с применением других криптографических алгоритмов. Разработчики ПО  в целях получения доступа к сайтам в сети "Интернет", а также разработчики ОС обязаны обеспечить возможность использования сертификатов безопасности для установления пользователем криптографически защищенного соединения с сайтами в сети "Интернет". 

ГИС НУЦ должна обеспечить сайты в российском Интернете специальными сертификатами безопасности для их доверенного использования пользователями.

Это необходимо в связи с досрочным отзывом сертификатов безопасности у сайтов российского сегмента информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", которые выдавались иностранными организациями. 

Новые сертификаты безопасности будут выдаваться с применением отечественных криптографических алгоритмов. Реализация решений, предусмотренных законопроектом, позволит обеспечить признание и поддержку использования сертификатов безопасности, выданных посредством информационной системы национального удостоверяющего центра, в операционных системах, информационных системах, сайтах и браузерах.

Законопроект широко обсуждался, в нем много изменений в части повышения кассовой дисциплины контроля рынков (вводится понятие «организатор массовой торговли», чтобы рынки не называли себя ТЦ), интернет-торговли (вводится блокировка сайтов со стороны ФНС).

Понятие «расчета» в 54-ФЗ не меняется.

В кассовом чек вводится идентификатор безналичной оплаты. 

Отменяется обязанность для продавца печати или направления чека при безналичной оплате. Поскольку теперь чеки должны передавать клиентам кредитные организации. Также кредитные организации еще должны реализовать для клиентов – настройку получения чеков через банки, передачу в ФНС/отзыв согласия на передачу их ИНН в ФНС

Кредитные организации должны предоставлять, можно посредством НСПК, безвозмездно в ФНС все данные об операциях физических лиц и юридических лиц с указанием ИНН покупателя (клиента) и ИНН получателя денежных средств, в случаях:

• Осуществления расчетов между организациями и (или) индивидуальными предпринимателями с предъявлением электронных средств платежа;

• Осуществления расчетов физических лиц с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями в безналичном порядке путем перевода электронных денежных средств, денежных средств, в том числе с использованием электронного средства платежа, а также сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России.

Устанавливается переходный период для налаживания всеобщего инфообмена:

• До 31 января 2027 года - для СЗКО по расчетам покупателя (клиента) с ИП и ЮЛ, совершенным с использованием платежных карт; 

• До 28 февраля 2027 года - для пользователей ККТ, не являющихся субъектами МСП, оказывающих услуги, по расчетам покупателя (клиента) с ИП и ЮЛ, совершенным с использованием платежных карт;

• До 1 мая 2027 года - для пользователей ККТ, являющихся субъектами МСП, оказывающих услуги, по расчетам покупателя (клиента) с ИП и ЮЛ, совершенным с использованием платежных карт;

• До 1 июня 2027 года - для кредитных организаций – эмитентов в отношении передачи чеков по расчетам покупателя (клиента) с ИП и ЮЛ, совершенным с использованием платежных карт, а также для всех кредитных организаций в отношении расчетов покупателя (клиента) с ИП и ЮЛ, совершенным в безналичном порядке;

• До 1 июля 2027 года - для пользователей ККТ, не являющихся субъектами МСП, оказывающих услуги, по остальным расчетам покупателя (клиента) с ИП и ЮЛ, совершенным в безналичном порядке;

• До 1 августа 2027 года - для пользователей ККТ, являющихся субъектами МСП, оказывающих услуги, по остальным расчетам покупателя (клиента) с ИП и ЮЛ,

• Совершенным в безналичном порядке, а также для кредитных организаций - эмитентов в отношении передачи чеков по остальным расчетам покупателя (клиента) с ИП и ЮЛ.

1. Более четко прописываются правовые последствия, применяемых по соглашению сторон при прекращении обязательства (пункт 3 статьи 407 Кодекса), при одностороннем отказе от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности (пункт 3 статьи 310 Кодекса)

2. Не вполне определенной с точки зрения актуальной судебной практики является и модель абонентского договора, в которой плата по договору интерпретируется скорее как плата за отдельное кредиторское право (право абонента затребовать исполнения) и не взыскивается при отсутствии запроса абонента, хотя в действительности она является платой за совершенные должником действия по обеспечению готовности и доступа кредитора  к исполнению, должник рассчитывает в том числе и на покрытие за счет этой платы тех расходов, которые он понес, готовясь к исполнению и ожидая запроса кредитора в любую минуту.

3. Природа платежа абонента по абонентскому договору определена как плата за исполнение (статья 4294 Кодекса), при этом предлагается допустить уменьшение судом этой платы, если доказано, что у исполнителя отсутствовала фактическая возможность предоставить абоненту предусмотренное договором исполнение в нужном количестве или объеме.

4. И ряд иных изменений

Изменился в существенно лучшую сторону (совместными усилиями всех сторон): вместо «поставщиков» - привлекаемые организации: банки или аккредитованные ИТ-компании. Необходимо соблюдать требования, ежегодно проходить аудит. Однако, поправки, о которых активно писали (см. ниже Примечания), что привлекаемые организации обязаны иметь в собственности сервера для размещения на них банковской информации, мудро приняты не были. 

1. Даются определения «поставщика услуг аутсорсинга и информационных технологий и облачных услуг»; «услуг аутсорсинга информационных технологий»; «облачных услуг»

2. Вносятся дополнения в ряд законов, регулирующих отдельные сегменты финрынка: в Закон о банках и банковской деятельности, Закон об МФО, О рынке ценных бумах и пр., а также в закон о ЦБ. В 161-ФЗ изменения НЕ вносятся

3. Банки (и все упомянутые) могут банковскую тайну передавать аутсорсерам

4. Банкам (и всем упомянутым) запрещено передавать аутсорсерам информацию по 115-ФЗ

5. ЦБ вместе с рядом соответствующих органов (ФСБ, ФСТЭК, Минцирфа) определяют требования к банкам (и прочим): какая компания может быть аутсорсером, какой порядок ее привлечения и взаимодействия с ней

ФНС передаёт в ЦБ:

• Информацию в отношении физлиц, полученную от банков об открытии/закрытии счетов и ЭСП;

• Сведения о категориях доходов физических лиц

В 115-ФЗ вносятся дополнения, что:

• При УПРИД для выдачи НЭСП требуется ИНН (ст. 3, абз. 19)

• В статье 7 слова «ИНН (при его наличии)» заменяются на «идентификационный номер налогоплательщика для целей открытия банковского счета (вклада) и (или) п предоставления персонифицированного электронного средства платежа (в иных случаях - при его наличии)". Ну и далее везде по тексту, в том числе во втором способе УПРИД – указано, когда ИНН обязателен. 

• Банки должны в течение 1 года со дня вступления в силу (через 9 месяцев с опубликования) установить у своих клиентов ИНН ( у которых счет, ЭСП) на дату, предшествующую дню вступления в силу настоящего Федерального закона. Если ИНН не предоставлен – приостановить операции. 

1. В НК дополняется определение «банка» - это любая кредитная организация, имеющая лицензию ЦБ, в том числе филиалы иностранных банков.

2. Банки могут присваивать (если его нет) ИНН иностранцам (лицам без гражданства) до: 

• открытия им счета, вклада, депозита

• выдачи ПЭСП

• выдачи НЭСП с УПРИД

Общий порядок:

• Банк направляет в ФНС заявление, заверенное УКЭП ответственного сотрудника. Порядок направления будет утверждён ЦБ по согласованию с ФНС

• Если у иностранца нет места жительства (пребывания), автомобиля или недвижимого имущества, то постановка на налоговый учёт осуществляется по месту нахождения банка

• ФНС не позднее следующего рабочего дня направляет в банк выписку из ЕГРН

• ФНС снимает с учета иностранца через 1 год после закрытия счёта, ЭСП. Выписка из ЕГРН при снятии с учета в банк не направляется

• Банк сообщает в ФНС об изменении сведений поставленного им на налоговый учёт иностранца

3. Обязательно наличие ИНН для открытия физлицам: счета, вклада, депозита; ПЭСП и НЭСП с УПРИД (ст. 86 НК РФ). В ст. 132 НК РФ вводится и уточняются штрафы для банков. 

4. ЦБ обязан (ст.85 НК РФ) направлять в ФНС информацию о физлицах (которые не ИП), которые «обладают признаками ведения предпринимательской деятельности либо получения такими физическими лицами доходов от иных физических лиц». Такие признаки будут установлены в соглашении ЦБ и ФНС. Законопроектом (см. далее в мониторинге) расширяется инфообмен между ЦБ и ФНС с целью «контроля за безналичными платежами по возмездным сделкам между физическими лицами».

5. Описанные нормы вступают в течение 9 месяцев со дня опубликования. 

В статью 5.1. «Показатель долговой нагрузки заемщика» 353-ФЗ вносятся изменения:

1. Запрещающие использовать сведения о доходах из заявления заёмщика. При этом остается использование «и (или) других документах, предоставляемых заемщиком».

2. Дополняется частью4.1. КО или МФО самостоятельно бесплатно получает данные, используемые для расчета величины среднемесячного дохода заемщика, из ГИС ФНС, информационной системы Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации и (или) из цифрового профиля гражданина.

КО получает право уволить сотрудника за нарушение, от которого пострадал банк или его клиенты, а также отстранить сотрудника на время проверки

ЦБ создает для себя сильно функционально расширенный аналог БПА.

НППУ может быть оператором ЭДС и оказывать услуги «по инициированию перевода» и «по переводу», в том числе операции платежного агрегатора.

«Перевод ДС» преобразуется в набор услуг: «по инициированию перевода» и «по переводу», который в свою очередь состоит из двух услуг: собственно перевод и «агрегирование переводов» - когда средства собираются от разных получателей и затем одной суммой переводятся получателям. Агрегированием не является деятельность НФО с использованием банковских счетов.

Кратко некоторые моменты:

• Банки будут обязаны взаимодействовать с НППУ. Возможно, если к старту законопроекта ЦБ не выпустит требований или не будет принять закон про OpenAPI – такое взаимодействие будет на основании договоров. Но обязанность взаимодействия с НППУ заложена в законопроект как в этих двух форматах (требования ЦБ, ФЗ).

• МФО могут совмещать деятельность с НППУ и соответственно предоставлять займы клиентам (запрет из ст.7 (п.5) убирается);

• К НППУ предъявляются требования в зависимости от вида оказываемых услуг – и к капиталу, и к корпоративному управлению и к комплаенсу. Спецсчета только в ЦБ. НППУ – в реестре.

• НППУ могут быть участниками платежных систем. При этом «Правилами платежной системы могут быть предусмотрены случаи составления платежным клиринговым центром распоряжений от имени участников платежной системы для перевода денежных средств в рамках платежной системы.»

• Закон вступает в силу в течение 6 месяцев со дня

ЕРУФР – это единый реестр участников финансового рынка, который ведется Банком России (действующие/отозванные лицензии (разрешения)). Все уже имеющиеся реестры включаются как мета-ссылки, а те, кто связан с финрынком, но не охвачен реестрами (репозитарии, центральные контрагенты, операторы товарных поставок, информационные агентств, которые проводят действия по раскрытию информации о ценных бумагах и об иных финансовых инструментах и др.) – включаются напрямую в ЕРУФР. ЕРУФР предназначен для унификации момента возникновения права осуществления деятельности на финансовом рынке и момента прекращения такого права.

До 10 лет «если кто-то внутри Российской Федерации решит ограничивать права и свободы граждан Российской Федерации, юридических лиц, органов или организаций, то такие лица должны нести уголовную ответственность»

Запрещается проводить операции лиц, которые оказывают услуги с использованием сайтов, к которым ограничен доступ. Ограничение должно быть наложено на доменное имя или на указатель страницы сайта в сети. Отказ в обслуживании не является нарушением договора или ущемлением гражданских прав.

1. Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа), по которому установлена фиксированная процентная ставка, подлежит снижению в случае снижения Центральным банком Российской Федерации ключевой ставки.

2. Снижение процентной ставки осуществляется кредитором в беззаявительном порядке самостоятельно пропорционально снижению ключевой ставки Центральным банком Российской Федерации.

3. Кредитор обязан произвести снижение процентной ставки в срок не позднее десяти рабочих дней со дня официального опубликования Центральным банком Российской Федерации решения о снижении ключевой ставки.

Уравнять Почту России со всеми сборщиками платежей за ЖКХ в части запрета взимания комиссии с нуждающихся в соцподдержке

Запрет взимать комиссии за переводы между клиентами одного банка

1. Новые виды платежей, которые банки должны будут направлять в ГИС ГМП будут определяться Постановлением Правительства, по согласованию с ЦБ и Минцифрой. 

2. «Возможность размещения информации в ГИС ГМП позволит использовать имеющиеся механизмы информирования плательщиков о платежных реквизитах на порталах государственных и муниципальных услуг, в банковских каналах обслуживания, позволит плательщикам оплачивать счета без необходимости ручного ввода реквизитов перевода, в том числе с использованием системы быстрых платежей.»

3. Также предлагается еще ряд мер по развитию ГИС ГМП. 

1. Для целей страхования ЭДС признается вкладом, а прошедшие идентификацию (упрощенную идентификацию) и заключившие с банком договор об оказании услуг по переводу электронных денежных средств – вкладчиками.

2. Требования «кредиторов» имеющих остаток ЭДС также относится к 1 очереди при банкротстве.

1. Кредитор обязан направить в КБКИ информацию о подписании заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), а в случае, если на такой договор распространяется предусмотренный Законом № 9-ФЗ «период охлаждения» - также информацию о возможности заемщика отказаться от получения потребительского кредита (займа) и о контактных данных кредитора.

2. КБКИ обязано направить с использованием ЕПГУ субъекту кредитной истории - физическому лицу (при наличии у данного лица подтвержденной учетной записи в единой системе идентификации и аутентификации) информацию о договоре потребительского кредита (займа).

1. Требования к банкам вносятся в закон «О почтовой связи»

• Банки должны Почте бесплатно оказывать услуги эквайринга при приёме «платы за жилое помещение и коммунальные услуги, пеней за несвоевременное и (или) неполное внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги с использованием электронных средств платежа»

• Безналичные средства, принятые в оплату услуг ЖКХ – могут зачисляться на спецсчета Почты в качестве платежного агента по 103-ФЗ. 

• Еще бесплатно некие «услуги операционного центра и платежного клирингового центра кредитными организациям оказываются на безвозмездной основе»

2. Операторы связи должны Почте бесплатно оказывать услуги SMS – информирования, в том числе в рамках создаваемой системы «электронных почтовых ящиков» на Госуслугах. Но это хотя бы вносится в закон «О связи»

1. Изменяется наименование статьи 227.1 НК и далее везде слова «по найму» заменены на «иностранного гражданина». «НК РФ Статья 227.1. Особенности исчисления суммы налога и подачи налоговой декларации некоторыми категориями иностранных граждан, осуществляющих трудовую деятельность по найму иностранного гражданина в Российской Федерации. Порядок уплаты налога». Фактически вводится понятие «трудовая деятельность иностранного гражданина». 

2. Если мигрант работает у физика - аванс увеличивается до 1700 руб. (умножается на региональный коэффициент – дефлятор)

Если мигрант работает по найму в организации, ИП, аванс сохраняется 1200 руб. (также умножается на региональный коэффициент – дефлятор)

3. За членов семьи (детей и неработающих) аванс по НДФЛ нужно уплачивать: на каждого члена семьи 50% от полной суммы аванса НДФЛ (ставка х дефлятор). 

1. Обязанность трудового мигранта содержать себя и каждого члена своей семьи, находящих в РФ, на уровне: прожиточный минимум умноженный на региональный коэффициент (ПМхРК). Если работают оба супруга – рассчитывается совокупный доход на каждого члена семьи. 

Размер ПМхРК не может превышать размер средней номинальной зарплаты в регионе по данным Росстата, которые Росстат будет передавать в МВД. 

В целом требования не распространяются на граждан Белоруссии (есть нюансы, надо разбираться). 

2. Проверять исполнение этой обязанности будет МВД, в том числе через свои ГУПы. Данные для проверок МВД будет получать от ФНС. ФНС через СМЭВ направляет в МВД сведения о доходах мигрантов за 3, 6, 9 и 12 месяцев года (в течение 5 дней по каждому сроку). Налог на профдоход – 1 раз в год (в течение 5 дней после окончания года). Вступает в силу инфообмен – с 01.10.2026 г. 

Проверяться будет: 

• наличие/отсутствие дохода

• уровень дохода

• факт уплаты авансом НДФЛ. 

НДФЛ должен платиться тоже на каждого члена семьи (см. ниже). 

3. ИНН мигрантам будет присваиваться на основании данных МВД: не позднее следующего дня после выдачи мигранту РВП (ВНЖ), МВД проверяет есть ли у мигранта ИНН. Если нет, то МВД направляет сведения в ФНС. ФНС присваивает ИНН (по своему регламенту, то есть вроде бы 5 дней при личном обращении и 15 через работодателя – нужно уточнить) и не позднее следующего после присвоения дня – отправляет ИНН в МВД. 

Обмен данными через СМЭВ «или иным способом в электронном виде». 

4. Ежегодно временно и постоянно проживающие (РВП, ВНЖ) должны подавать в МВД «уведомление о подтверждении проживания» (на себя и детей) – могут быть в форме электронных документов. 

К уведомлению должен быть приложен один из документов:

• Справка о доходах

• Копия налоговой декларации – которую можно НЕ подавать, а МВД должен сам запросить ФНС

• Документы об уплате авансом НДФЛ на каждого члена семьи

• Документы о сумме полученных % по вкладам в банках РФ

• Еще ряд документов (типа вознаграждения за членство в совете директоров и пр.).

МВД через СМЭВ сверяется с ФНС.

5. Организуется информационный обмен между: МВД, СФР и региональным Рострудом – чтобы проверять работодателей

6. Граждане России (а неграждане?!) могут привлекать трудовых мигрантов для «личных, домашних и иных подобных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности». 

Мигрант должен в течение 10 дней со дня начала работы принести в МВД или отправить письмом с уведомлением о вручении – уведомление о начале трудовой деятельности + копию договора (трудового или ГПХ) или его описание, если он в устной форме. 

7. Высококвалифицированными специалистами признаются те, кому будут платить в месяц не менее: 358 500 руб. для научно-педагогических работников и 717 000 – для всех остальных. 

8. За несоблюдение: планируется всех обязывать уезжать вместе с детьми в течение 15 дней или в иные сроки. Карательные меры будут применяться с 2027 года. 

При трансграничном переводе с физлица взимается сбор в размере, который определит Правительство, но не более 3% от суммы перевода. Правительство определит как исчислять взнос и как его перечислять в федеральный бюджет. 

По мнению авторов законопроекта «Государство фактически не получает доходов ни от трудовой деятельности значительного числа иностранных граждан на территории России, ни от вывода полученных ими средств за рубеж. Основными бенефициарами данного финансового потока выступают исключительно платежные системы и кредитные организации, взимающие комиссионное вознаграждение за осуществление переводов.»

Мощная доказательная аналитика в поддержку тезиса о том, что переводы – это вывод капиталов и нажива финансовых организаций, происходящая в обход государства – основана на данных о переводах мигрантов. В то время, как текст законопроекта предусматривает сбор с любого физлица-отправителя. 

Более того, в ход идёт важнейший аргумент о том, что такие сборы уже действуют и нужно просто еще немножко доработать: «Действующее законодательство уже содержит механизмы взимания обязательных платежей при осуществлении отдельных видов операций. … в рамках Системы быстрых платежей устанавливаются комиссии за трансграничные переводы.». 

Вносятся изменения в ГПК для повышения доступности судебной защиты для тех, у кого похитили деньги из банка, а ко 2 чтению – также и ЭДС (поправка от 18.06.2026): потерпевший от преступления, связанного с хищением денежных средств с его банковского счета, о взыскании неосновательного обогащения с лица, чьи электронные средства платежа использовались при совершении соответствующего преступления, а также о возмещении причиненного данным преступлением имущественного вреда, когда соответствующий иск не был предъявлен или разрешен при производстве по уголовному делу, могут предъявляться также в суд по месту жительства истца либо по месту производства по уголовному делу, в том числе в случае его приостановления

Текст федерального закона

1. В 115-ФЗ: при упрощенной идентификации требуется ИНН – для целей выдачи ЭСП. 

При приёме на обслуживание, если открывается счет или выдается ЭСП, ИНН обязателен. 

2. В 86-ФЗ: ЦБ наделяется полномочиями: при необходимости (😊) определяет 

• Предельное количество платежных карт, предоставляемых клиенту - физическому лицу всеми кредитными организациями, филиалами иностранных банков и одной кредитной организацией, одним филиалом иностранного банка

• Срок действия карт

• Оператора единой системы учета платежных карт. 

3. В 161-ФЗ: 

• Статья 8: При проверке признаков перевода без согласия ОПДС должен использовать информацию из ГИС Антифрод и проверять информацию о воздействии вредоносного кода. ОПДС вправе приостановить использование ЭСП, если номер телефона клиента попал в реестр «плохих» номеров и сообщает об этом клиенту и о том, что ему делать, чтобы удалиться из реестра. Если есть вредоносный код – распоряжение не принимается, клиент информируется, что перевод можно сделать в личном присутствии. Если ОПДС выполняет перевод при наличии сведений из ГИС Антифрод или о вредоносном коде – он обязан возместить клиенту сумму перевода не позднее 30 дней при наличии у него постановления о возбуждении уголовного дела. 

• Не более 5 платежных карт в 1 банке и не более 20 карт всего. 

• Единая система учета платежных карт – без взимания платы оказывает услуги ОПДС.

• ОПДС обязан предоставить физлицам возможность (на основании согласия) подключения средств защиты ПО на устройстве клиента. 

• ОПДС передают в ГИС Антифрод информацию об абонентских номерах, используемых при обслуживании клиента.

• ОПДС передают в Финцерт данные о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. ЦБ передает в ГИС Антифрод информацию об абонентских номерах из своей базы, в том числе об абонентских номерах, использованных в качестве идентификатора получателя денежных средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента.

4. В 126-ФЗ «О связи»: изменений много по всем направлениям, например, если родители передали симку ребенку – нужно уведомлять ОС. ОС должны перестать оказывать услуги в случае всяких несовпадений модели телефона, sim-карты и пр. 

В ГИС Антифрод ОС передают сведения: 

• О номерах, имеющих признаки противоправных действий; 

• О номерах на которые звонят и пишут имеющие признаки мошенничества; 

• О фактах смены оконечного оборудования абонентов; 

• О смене SIM-карты; 

• О расторжении договора. 

•  При получении команды от ГИС Антифрод ОС приостанавливают обслуживание на 24 часа. 

•  Правительство должно определить, что делать абоненту, чтобы исключиться из реестра плохих номеров. 

5. В 149-ФЗ «Об информации, ИТ и защите информации»: 

• Будет установлено, в каких случаях для авторизации можно будет использовать только российскую электронную почту; 

• Будет составлен перечень значимых действий, согласованный с ЦБ, при которых коды можно направлять только либо SMS, либо через Max. 

6. В 152 -ФЗ вводятся особенности обработки специальных категорий персданных;

7. В 63-ФЗ «Об электронной подписи» - вносится дополнение в наименование – «Об электронной подписи и удостоверяющих центрах». 

• Вводятся понятия, в том числе: «сертификат безопасности национального удостоверяющего центра» и «аутентификация информационной системы, сайта в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", разработчика программы для электронных вычислительных машин, участника электронного взаимодействия в корпоративной информационной системе, проведенная с использованием сертификата безопасности национального удостоверяющего центра».

• Положение о ГИС Нац.Удост. Центра утверждает Правительство по согласованию с ФСБ и ФСТЭК. 

• Оператора ГИС НУЦ определяет Правительство и ФСБ. 

• Правительство установит перечень каким организациям, кроме ФОИВ и ЦБ, НУЦ будет выдавать сертификаты бесплатно. 

• Обязанности по использованию сертификатов НУЦ установит Правительство.  

8. В № 572-ФЗ про ЕБС: Блокировку доступа к Госуслугам можно будет снять: 

• С использованием ЕБС

• Через приложение/сайт банка, которое позволяет открывать счета, получать кредиты;

• Через Max; 

• УКЭП; 

• В МФЦ; 

• При личной явке в удостоверяющий центр. Правительство установит случаи, когда можно будет восстановить доступ только каким-то одним способом. 

9. В 41-ФЗ про ГИС Антифрод: физлица могут через Госуслуги отправлять в ГИС Антифрод информацию о совершенных против них правонарушениях с использованием ИКТ.  

Порядок обращений определит Правительство и ФСБ. 

10. Вступает в силу с 1 сентября 2026 г. Набор отлагательных сроков для изменений в закон «О связи». 

Про 5 и 20 карт – с 1 сентября 2027 года. Банки должны собрать сведения об ИНН в течение 1 года с момента вступления в силу. ОПДС обязаны не позднее 5 дней со вступления в силу внести изменения в договоры с клиентами об обязанности предоставить и о возможности согласиться/отказаться от ПО для защиты от вредоносного кода.  

1. ИРЦ должны иметь право на свой расчетный счет принимать безналичную оплату за ЖКУ.

2. Разрешить привлекать ИРЦ для начислений и сбора платежей за квартиры в социальном найме. 

3. Отменить для ПЛАТЕЖНЫХ АГЕНТОВ обязанность перечислять поставщику услуг ЖКХ собранные деньги в течение 3 дней. Разрешить перечислять в любой срок по договоренности сторон. 

4. Освободить ПА от необходимости передавать много корпоративной информации в СРО, ведь повысится административная нагрузка.

5. Уточняется порядок осуществления платежными агентами расчетов с поставщиками ЖКУ, в отношении которых введена процедура банкротства.

МФО и коллекторам запрещается использовать судебный приказ. ГПК РФ Статья 122. Требования, по которым выдается судебный приказ

Судебный приказ выдается, если: …

требование основано на сделке, совершенной в простой письменной форме, за исключением случаев, когда истцом выступает микрофинансовая организация и (или) профессиональная коллекторская организация

С 1 января 2026 года до 31 декабря 2027 года (включительно) кредитор не вправе начислять неустойки (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств:

• по договору потребительского кредита (займа), сумма которого не превышает 500 000 рублей;

• ипотека до 12 млн. руб.

Распространяется на ранее заключенные договоры в части обязанностей, которые возникнут после 1 января 2026.

Договор микрозайма не может быть заключен в форме электронного документа, в том числе с использованием простой электронной подписи или усиленной электронной подписи.

При нарушении требования, установленного настоящей частью, микрофинансовая организация не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по заключенному договору микрозайма.».

Если заёмщик не дал согласия – уступать права требования коллекторам запрещается. 

Исключить право БПА проводить идентификацию (упрощенную идентификацию) клиентов - физических лиц

1. Кредитная   и микрофинансовая организации обязаны представлять в уполномоченный орган   отчет о деятельности по возврату просроченной задолженности/

2. ФССП   определит порядок.

3. Вступает   с 1 марта 2026 г.

1. В Реестр отечественного ПО (далее РОПО) включаются ПАКи, которым в законопроекте дается определение. Кратко: это неразрывная совокупность оборудования + ПО (которые друг без друга не могут выполнять функции), имеющая серийный номер. Правительство определяет порядок включения-исключения из РОПО ПАКов.

2. Изменены критерии для правообладателя-коммерческой организации. Вместо неясного требования «суммарная доля прямого и (или) косвенного участия… составляет более пятидесяти процентов» - вводится критерий «контроль прямо и (или) косвенно осуществляется со стороны одного или нескольких лиц - Российской Федерации, субъекта Российской Федерации, муниципального образования, гражданина Российской Федерации, либо со стороны контролируемых ими совместно или по отдельности лиц или структур без образования юридического лица». При этом контролируемой организация признается - если доля «более пятидесяти процентов голосов от общего количества голосов», и еще в ряде случаев (если организация подконтрольная и нек. др.).

3. Если разработчик ПО включен в Реестр системно значимых разработчиков российского ПО – то продукты такой компании включаются в РОПО - вообще не важно кто его контролирует и какая там доля выручки и сколько такая компания платит иностранным вендорам.

4. Для признания разработчика ПО системно значимым – установлено 6 требований.

5. В РОПО будет включаться ПО, разработанное для собственного использования и их аффилированными лицами.

Полностью текст законопроекта: 

«Нерезиденты, работающие в России по трудовым и гражданско-правовым договорам, вправе осуществлять между собой переводы иностранной валюты и валюты Российской Федерации со счетов (с вкладов) в банках за пределами территории Российской Федерации на банковские счета (в банковские вклады) в уполномоченных банках или банковских счетов (банковских вкладов) в уполномоченных банках на счета (во вклады) в банках за пределами территории Российской Федерации или в уполномоченных банках в размере, не превышающем размер оплаты труда по трудовому или гражданско-правовому договору за полный календарный месяц»

Размер комиссия за перевод со счета юрика (ИП) «не может быть обусловлен категорией получателя перевода денежных средств - физическое лицо или юридическое лицо (индивидуальный предприниматель)».

Действие закона распространяется на договоры, заключенные до вступления в силу закона. 

1. Увеличение размера исполнительского сбора с 7% до 12%

2. Взыскание исполнительского сбора одновременно с основной суммой долга

1. Если КО нарушила права участника СВО, членов его семьи - штраф в размере до 0,1 процента размера собственных средств (капитала) кредитной организации, но не   менее 100 тысяч рублей.

2. Если КО не исполняет предписания ЦБ в отношении нарушенных прав участников СВО и членов их семей – штраф в размере до 1 процента размера собственных средств (капитала) кредитной организации, но не менее 1 миллиона рублей.

1. С 1 января 2027 года - если у заёмщика есть непогашенный займ/кредит с ПСК выше 100% или не прошло 4 дня с момента погашения – выдавать ему займ нельзя. Включать непогашенные обязательства в новый займ или заключать соглашение о новации в новый договор между теми же лицами - тоже нельзя.

2. С 1 июля 2026 года до 1 января 2027 года – переходный период: нельзя выдавать займы, если не погашен займ с ПСК 200%.

3. По займам до 1 года вместо переплаты в 130% - будет 100%.

4. Для юрлиц и ИП – сумма займа увеличивается до 15 млн. руб. (вместо 5 млн).

1. Согласие субъекта КИ, полученное пользователем КИ, считается действительным в течение 6 месяцев со дня его оформления.

2. Если субъект КИ =МСП, а также физлицо, которое заключает сделку с МСП (включая договоры обеспечения) – срок действия согласия 1 год.

3. Если в период действия согласия – заключается договор, то согласие действует до конца срока договора.

4. Если в период действия согласия в связи со сроком договора – заключается договор займа (кредита) или лизинга- согласие продолжает действовать.

Росфинмониторинг будет получать от НСПК сведения об операциях, совершенных с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России и платежных карт.

Обязать банки и МФО информировать заёмщиков о факте заключения договора через Госуслуги

(что делать, если заемщик не использует Госуслуги, если он нерезидент – не сказано).

Создание Единой информационной системы проверки сведений об абоненте в целях антифрода банками/операторами ПС и платёжной инфраструктуры – получение сведений о том, не поменял ли абонент сим-карту или не совершал иных действий с телефоном.

В текущей редакции – также проведение идентификации физлиц по номеру телефона.

Разрешить БПА, которые работают в сельской местности в субъектах Российской Федерации, в которых отсутствуют сельские поселения, применять патентную систему налогообложения (ПСН). То есть распространить возможность БПА использовать ПСН и в тех случаях, когда сельские поселения входят в состав муниципальных и городских округов.

1. Следователь, дознаватель (при согласии руководства соответственно) выносит постановление о полном приостановлении операций по движению денег, ЭДС, зачислению авансов за связь.

2. В Постановлении о приостановлении указывается сумму и дата, до которой действует приостановка.

3. Постановление о приостановлении направляется «в том числе» в электронном виде (с УКЭП) и должно быть незамедлительноисполнено.

4. В течение следующих 24 часов КО, ОС сообщают следователю, дознавателю об исполнении и одновременно с этим присылают справку: «сведения о банковском счете (вкладе, депозите), об электронных денежных средствах, расходные операции по которым приостановлены, а также об авансовых платежах, операции по возврату которых приостановлены.»

5. Приостановка не более, чем на 10 суток. В случае, если потребуется наложить арест – он будет оформлен решением суда.

6. Порядок электронного взаимодействия устанавливается Правительством по согласованию с ЦБ.

Вступает в силу с 1 сентября 2025 года

Обязанность КО предоставлять по запросу следователя, дознавателя (с согласия их руководства) справки по операциям, счетам, вкладам.

Сервис рассрочки - информационная система в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», используемая для заключения с помощью информационных технологий и технических средств этой информационной системы договоров о предоставлении сервиса рассрочки;

Рассрочка – это оказание услуг оператором сервиса рассрочки. 

Оператор сервиса рассрочки - это тот, кто оказывает услуги на основании договора о предоставлении сервиса рассрочки и внесен в реестр. 

Цена договора о предоставлении сервиса рассрочки - сумма денежных средств, которая равна цене объекта рассрочки в соответствии с договором, предусматривающим приобретение пользователем объекта рассрочки, и которую пользователь обязан уплатить оператору сервиса рассрочки в связи с оплатой оператором сервиса рассрочки цены объекта рассрочки в соответствии с договором, заключенным пользователем с продавцом (исполнителем, подрядчиком, лицензиаром (сублицензиаром) и предусматривающим приобретение пользователем объекта рассрочки;

С 01.04.2026 – срок рассрочки не более 6 месяцев;

С 01.04.2028 – не более 4 месяцев. 

Задолженность покупателя с оператором рассрочки и аффилированными с ним лицами – не более 50 тыс. руб. 

Для передачи данных в БКИ идентифицировать «рассрочника» можно разными способами, в том числе с помощью банковских ID (если я правильно поняла).

Вступает в силу в целом с 01.04.2026

-----

1. Что такое рассрочка косвенно определяется в понятии «договор о предоставлении сервиса рассрочки»: покупатель поручает оператору рассрочки оплатить покупку и обязуется вернуть ему цену этой покупки.

2. Собственный капитал не менее 5 млн. и прочие корпоративные требования и к управлению, к акционерам;

3. Требования закона применяются к кредитным и микрофинансовым организациям (они могут совмещать деятельность и быть операторами рассрочки) в частях, которые не урегулированы соответствующими их профильными законами (№ 395-1 и №151 – ФЗ);

4. Реестр операторов сервиса рассрочки. ЦБ осуществляет регулирование и контроль деятельности рассрочки

5. Отсутствие фактов заключения договоров о предоставлении сервиса рассрочки в течение года – исключение из Реестра;

6. Должны быть публично доступные Правила рассрочки (в целях их многократного применения), есть требования к договору.

7. Максимальные сроки рассрочки: 6 месяцев (до 01.01.2027), далее – 4 месяца.

8. По суммам рассрочки свыше 15000 руб. нужно передавать данные в БКИ. Соответственно установить личность получившего рассрочку нужно: либо через Госуслуги, либо данных (можно в электронном виде): паспортные, СНИЛС или ИНН, телефон

9. Неустойка – не более 20% годовых от суммы просроченной задолженности

10. Запрещено оператору рассрочки:

• взимать с пользователя вознаграждение за оказание услуг по договору о предоставлении сервиса рассрочки;

• взимать с пользователя плату за исполнение пользователем обязательств по возмещению издержек оператора сервиса рассрочки;

11. Вступает в силу с 1 декабря 2025 года

Законопроект-спутник вносит изменения в закон о ЦБ; О кредитных историях; О защите прав потребителей.

Публикация

Что принято в итоге:

Обязанность КО обеспечить своим клиентам операции с цифрорублём (оплату и переводы, кроме трансграничных):

• системно значимые КО и КО, значимые на рынке платежных услуг – с 01.09.2026

• банки с универсальной лицензией – с 01.09.2027

• остальные КО – с 01.09.2028

Обязанность ритейла обеспечить оплату путём перевода цифрорублей:

• с 01.09.2026 – если выручка за предыдущий год 120 млн. руб. + на 01.01. 2026 заключен договор о приеме ЭСП с системно значимой или значимой на платежной рынке КО;

• с 01.09.2027 – если выручка 30 млн. руб. + на 01.01. 2026 заключен договор о приеме ЭСП с системно значимой,  значимой на платежной рынке КО или банка с универсальной лицензией;

• все остальные – 01.09.2028

Освобождаются от обязанности торговые точки с выручкой менее 5 млн рублей и те, что находятся в зонах без связи

1. ЦБ определяет сроки, когда все обязаны обеспечивать расчеты цифрорублями (изменения в закон о ЦБ)

2. НСПК – оператор по по предоставлению универсального платежного кода

3. Эмитенты pay-серисов, платежных ссылок обязаны использовать исключительно универсальный QR

4. Эквайреры обязаны обеспечить прием универсального QR

Ритейл обязан принимать цифрорубли

1. Корыстная передача своего ЭСП или доступа к нему для осуществления другим лицом неправомерных операций: штраф, обязательные работы, лишение свободы (до 3 лет).

2. Корыстное осуществление неправомерных операций с ЭСП по указанию или в интересах другого лица: штраф, обязательные работы, лишение свободы (до 3 лет).

3. Корыстное приобретение (передача доступа) не своего ЭСП для неправомерных операций: более высокие штрафы, более длиительные работы или заключение.

4. Вводятся определения, которые в ст. 187 уже используются, а именно – в целях статьи определяется что такое «электронное средство» и «ЭСП». Судя по всему: «электронное средство» - это незаконное ЭСП (мошеннические действия или недостоверные сведения при выпуске), а ЭСП – законное.

Срок вступления в силу – не указан.

1. Расширяется перечень полномочий Правительства в отраслях экономики, а также указаны полномочия Банка России (действующего по согласованию с Правительством) в части финансового рынка.

Банк России для ЗОКИИ определяет:

• требования к ПО и радиоэлектронной продукции (далее -РЭП, включает в том числе ПАКи и телекоммуникационное оборудование);

• случаи и порядок согласования возможности использования иностранного ПО и РП;

• порядок и сроки перехода на отечественные ПО и РЭП;

• порядок осуществления мониторинга перехода.

2. Категорирование будет осуществляться с учетом отраслевых методических рекомендаций.

3. Банк России совместно со ФСТЭК формируют перечни типовых отраслевых объектов критической информационной инфраструктуры, включающие в себя наименования типов информационных систем, выполняемых функций и видов деятельности, для обеспечения которых они предназначены.

4. По результатам мониторинга выясняется, что не все закатегорировали, то ФСТЭК в 30-дневный срок направляет требование об изменении сведений. Субъект отвечает в 10-дневный срок: вносит дополнения или обосновывает ненужность изменений.

5. Расширяются обязанности Субъектов КИИ, они должны:

• соблюдать требования законодательства (?!) к ПО и РЭП на ЗО КИИ в целях обеспечения безопасности;

• обеспечить переход в соответствии с установленными сроками

6. Вступает в силу 1 марта 2025

1.В закон о банках (статья 30) добавлена возможность подписывать с клиентами договоры не только ПЭП, но и Госключом

«УНЭП, сертификат ключа проверки которой создан и используется в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме, в установленном Правительством Российской Федерации порядке, предусматривающем в том числе порядок проверки такой электронной подписи, и при условии организации взаимодействия физического лица с такой инфраструктурой с применением прошедших в установленном порядке процедуру оценки соответствия средств защиты информации.»

2. Вносятся изменения, связанные вроде бы с упрощением использования ЕБС (как указано в ПЗ- в целях популяризации ЕБС): в 115ФЗ в статью 7 в п.5.8-1, в котором прописана обязанность банков с универсальной лицензией принимать на обслуживание клиентов с помощью ЕБС: СЗКО должны обеспечивать такую возможность через сайт и мобильное приложение, остальные банки – на сайте и (или) в мобильном приложении.

3. Все остальное – редакционные правки в разные законы

Законопроект   предлагает обязать в рекламе, связанной с предоставлением кредита или займа,   указывать сведения с призывом к потребителям ознакомиться на информационном   ресурсе (сайте в сети Интернет, странице в социальной сети) со всеми   условиями предоставления соответствующей услуги, размером не менее пяти процентов от размера самой рекламы, а в теле-, радиопрограммах –  продолжительностью не менее чем три секунды, если указывается хотя бы одно условие, влияющее на полную стоимость кредита. 

Это позволит потребителям получить все необходимые сведения, при этом ограничит рекламодателей от размещения таких сведений нечитаемым образом.

В рекламе   услуг, связанных с предоставлением кредита или займа, предлагается указывать   предупреждающую фразу «Оценивайте свои финансовые возможности и риски»,   размером не менее семи процентов от площади всей рекламы, для рекламы на   радио или телевидении – продолжительностью не менее пяти секунд.

Законопроект дополняет УК РФ новой статьей 272.1, предусматривающей уголовную ответственность за использование и(или) передачу (распространение, предоставление, доступ), сбор и (или) хранение компьютерной информации, содержащей персональные данные, полученной путем неправомерного доступа к средствам ее обработки, хранения или иного вмешательства в их функционирование, либо иным незаконным путем, а также за создание и (или) обеспечение функционирования информационных ресурсов, предназначенных для незаконного хранения и (или) распространения персональных данных.

Вводится система штрафов: за не уведомление РКН (также сокращается число случаев, когда можно не уведомлять); в зависимости от объема «утечки» и кто ее допустил - до 15 млн. руб. При повторных нарушениях – оборотный штраф.

Ст. 8 «Распоряжение клиента, порядок его приема к исполнению и   исполнения»

Упорядочивается составление распоряжений на перевод и даётся   дополнительная свобода:

1) Реквизиты перевода, форма распоряжения и правила указания   реквизитов в распоряжении теперь устанавливается через механизм «и(или)»   (сейчас только «и»): Банком России и (или) договором (с клиентом, банков   между собой). Исключение: переводы в бюджет и иные платежи на казначейские   счета. Требования к ним определяет Минфин по согласованию с ЦБ.

2) Минфин планирует все правила совершения переводов в бюджет и на   казначейские счета, включая кодирование их реквизитов, собрать в одном   нормативном акте.

3) Положения статьи распространяются теперь не только на исполнение   распоряжения клиентов, но и на собственные платежи банков и на взыскателей средств.

Вносятся дополнения в ст.4, посвященной мерам, направленным на противодействие. 

В пункт, который   запрещает информировать клиентов о применяемых мерах предлагается добавить   необходимость одновременно с блокировками и отказами в обслуживании   сообщать причину этих действий, а также вместо запроса документов одновременно  направлять «перечень информации», которая необходима банку.

Предусматривается, что нужно   будет внести также изменения в Постановление   Правительства от 30.06.2012 №667 (требования к правилам   внутреннего контроля)

В пояснительной записке   указано, что это поможет повысить осведомленность бизнеса и граждан о   причинах ограничений, а на банки «снизится нагрузка в части предоставления   разъяснений по перечню информации, который необходимо направить банку».

Потребитель при возврате товара имеет право потребовать возврат суммы в наличной или безналичной форме, вне зависимости от того, каким образом товар был оплачен.

При этом! Наличные нельзя требовать, если продавцы «не используют в своей деятельности наличные расчеты с потребителями» ?!

Стоимость перевода «юрик-физик» при переводах доходов от предпринимательской деятельности (дивиденды, распределение чистой прибыли между участниками общества, доходы индивидуального предпринимателя) не должна быть выше, чем «юрик-юрик»

Если Оператор ПнД собирает согласия в электронной форме, то он обязан обеспечить возможность отзыва согласия тоже в электронной форме на тех же страницах ресурса, где согласие оформлялось («на страницах сайта, с использованием которых осуществляется сбор персональных данных»)

Изменения вносятся в № 244-ФЗ «О государственном регулировании деятельности по организации и проведению азартных игр и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»:

• Организаторам азартных игр запрещен приём интерактивных ставок с использованием кредитных карт

• Букмекерам и прочим принимателям ставок нельзя размещать свои офисы в «зданиях, строениях и сооружениях», где есть офис МФО

Новый вариант:

Даны определения майнинга, майнинг-пула, оператора майнинговой инфраструктуры, организация обращения цифровой валюты, реестры, запреты и пр.

см. в примечаниях комментарий А.Горелкина

Предыдущий вариант:

Законопроектом предусматривается, что цифровая валюта, полученная в результате майнинга, подлежит реализации без использования российской информационной инфраструктуры.

При этом законопроектом предполагается установить правило о нераспространении на случаи такой реализации правил законодательства о валютном регулировании и валютном контроле.

Кроме того, устанавливается запрет на рекламу или предложение в иной форме неограниченному кругу лиц цифровой валюты.

Вот тут можно почитать вроде бы экспертный анализ

1. Трудовые   мигранты для пользования сотовой связью должны иметь сданную в ЕБС биометрию   (неважно сам мигрант покупает sim-карту   или ему выдает работодатель).

2. Купить   sim-карту мигранту можно только при   личной явке, не более 10 штук в руки. Sim-карта должна работать исключительно в   том телефоне, который зарегистрирован оператором связи в паре с ней.

3. Действующие   абоненты мигранты должна сдать биометрию и перезаключить договоры до 1 марта 2025   г.

4. На   Госуслугах будет информация обо всех sim-картах, оформленных на человека.   Расторгнуть договор можно будет прямо через Госуслуги.

Вводится понятие «режим высылки» для иностранных граждан, которые находятся на территории России без законных оснований. Такие граждане включаются в Реестр контролируемых лиц.

И таким гражданам:

отказ в открытии банковского счета, осуществлении перевода денежных средств, распоряжении денежными средствами, находящимися на счетах в банках и других кредитных организациях Российской Федерации, за исключением покупки товаров из расчета 30 000 рублей в месяц и проездных документов для выезда из Российской Федерации, уплаты штрафов, назначенных государственными органами в соответствии с законодательством Российской Федерации, отказа в заключении кредитных договоров и договоров займа (микрозайма).

Положения настоящего подпункта в части открытия счета в банках и других кредитных организациях Российской Федерации не распространяются на иностранных граждан, отбывающих уголовное наказание в виде исправительных, принудительных работы или лишения свободы.

Новая редакция:

ЭПР сужается – и применяется только в целях реализации экспериментов по использованию цифровой валюты в расчетах при осуществлении внешнеторговой деятельности.

Изменения вносятся:

№ 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»:

• В рамках ЭПР назначается уполномоченная организация, которая может проводить «сделки с цифровой валютой» при осуществлении внешнеторговой деятельности;

• Программа ЭРП согласуется с Росфинмониторингом, ФСБ и Минфином.

«О валютном регулировании и валютном контроле» - в рамках ЭПР могут устанавливаться исключения и особые условия, в том числе

• использование цифровой валюты в качестве средства платежа по договорам (товары, работы, услуги, интеллектуальная собственность) между резидентами и нерезидентами;

• установления прав и обязанностей, как тех, кто использует цифровую валюту (резидентов и нерезидентов), так и тех, кто осуществляет контроль за этими расчетами.

Программа ЭПР утверждается нормативным актом ЦБ при согласовании с Минфином и Росфинмониторингом.

• № 258-ФЗ «Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций в Российской Федерации»

• ЭПР не может вводиться, если это угрожает стабильности финансового рынка и экономической безопасности страны;

• ЭПР на финрынке должен содержать оценку рисков по 115-ФЗ, а также разглашение сведений или доступ к ним составляющих тайны, нарушения требований к ИБ, нарушение прав и законных интересов сторон.

• ЭПР приостанавливается или прекращается, если есть нарушения по 115-ФЗ, тайн, ИБ и законных интересов.

• Если в ходе мониторинга за реализацией ЭПР выяснится, что реализуемая деятельность как-то обходит полномочия ЦБ, несет всякие риски, то об этом информируется ФСБ. Если выявляются риски по 115-ФЗ – информируется Росфинмониторинг.

Предыдущая редакция:

В рамках ЭПР могут исключать или изменять положения закона «О банках и банковской деятельности», за исключением бухучета, отчетности и деловой репутации.

Тоже самое – для страховых компаний и сельхоз кооперативов. А также в рамках законов:

• «О валютном регулировании и валютном контроле» - изменения должны быть согласованы с ФСБ;

• «О потребительском кредите (займе)»;

• «О кредитных историях»;

• 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» (?! точно самая актуальная сфера для цифровых инноваций…) – по согласованию с Росфинмониторингом в части идентификации;

• «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;

• «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка»;

• «О национальной платежной системе» - запрещено изменять положения, регулирующих вопросы организации и функционирования платежной системы Банка России, организации и функционирования национальной системы платежных карт ( ); нужно согласовывать с Росфинмониторингом по идентификации, лимиты, использование и иные темы про ЭДС, привлечение БПА, взаимодействие с иностранными поставщиками платежных услуг;

• «О страховании вкладов» - кроме (нельзя менять) размера возмещения, порядка финансирования АСВ и контроля за деятельностью АСВ; «О кредитной кооперации»; «О жилищных накопительных кооперативах»; «О ломбардах»; - «О взаимном страховании»; «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации…»; - «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте»; «Об организованных торгах»; «О центральном депозитарии»; об ипотеке; об ипотечных ценных бумагах; инвестиционных фондах; ОСАГО – тут может быть установлено специальное регулирование, отличающееся от регулирования, предусмотренного законом об ОСАГО; «Об актуарной деятельности …»; «О деятельности кредитных рейтинговых агентств…»; «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ…»; «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы»; «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте…» (если ЦФА и прочее планируется использовать как средство платежа, то необходимо утвердить это нормативным актом ЦБ);

• № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» - в части вопросов регулирования порядка проведения идентификации или упрощенной идентификации, а также порядка использования цифровой валюты, цифровых финансовых активов и утилитарных цифровых прав. Согласование с РФМ, ФСБ.

Центральный банк:

•  уполномоченный и регулирующий орган по теме ЭПР;

• В рамках ЭПР могут исключать или изменять положения закона «О ЦБ РФ», регулирующих деятельность кредитных организаций, некредитных финансовых организаций и иных организаций, регулирование, контроль и надзор за которыми осуществляет Банк России;

• ЦБ взаимодействует со всеми (претендентами, участниками ЭПР, бизнес-объединениями) через личные кабинеты

Вносятся дополнения в № 258-ФЗ «Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций в Российской Федерации» - про финансовую стабильность, КИИ, всякие ограничения сумм и других параметров операций и пр.

НСПК должна предоставлять ФНС «информацию об организациях и индивидуальных предпринимателях, а также о расчетах, осуществляемых ими путем приема (получения) денежных средств в безналичном порядке.

Уточняется определение расчета с предъявлением ЭСП – включается перевод по СБП при непосредственном взаимодействии покупателя с продавцом или автоматическим устройством для расчетов

Уточняется порядок формирования чеков (кто что должен делать) если в продаже участвуют посредники 

Иные изменения

При проведении идентификации физлиц не нужно вносить «данные документов, подтверждающих право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации (если наличие таких документов обязательно в соответствии с международными договорами Российской Федерации и законодательством Российской Федерации)».

Требование о внесение данных таких документов исключается из второго абзаца п.1 Статьи 7 115-ФЗ.

Заодно отменяют и требование представлять в ЦБ оригинал справки о судимости при получении банковской лицензии.

Оплату ЖКУ на сумму до 60 000 руб. проводить без идентификации. То есть разрешить не проводить идентификацию при приеме платежей и переводе ДС, в том числе ЭДС, за ЖКУ, включая задолженности и пени.

1. В случае подозрений на операцию без согласия клиента - банк обязан приостанавливать операцию на 5 дней (а не на 2 дня).

2. Если клиент потерял ЭСП, то должен сообщить банку не позднее, чем через 60 дней после обнаружения пропажи или факта его использования и не позднее 60-ти дней после того, как банк прислал уведомление об операции по этому ЭСП.

Физлицо в целях упрощенной идентификации может направлять сведения о себе:

• любой организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, имеющей право в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ ее проводить;

• любому лицу, которому такой организацией в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ поручено проведение упрощенной идентификации.

Лимит на переводы с УПРИД поднят до 100 000 рублей. При этом лимит вводится и для переводов, отправляемых наличными при личной явке отправителя. Т.о. вводится единый лимит на все переводы с УПРИД, а его размер увеличен.

Размер эквайринга в 0,5% «позволит снять часть финансовой нагрузки с конечного потребителя розничных товаров. Она будет способствовать сдерживанию роста цен, а также повышению потребительского спроса. Повышение спроса на товары массового потребления, будет стимулировать развитие реального сектора экономики.»

Запрещается банкам взимать комиссии с любых плательщиков за ЖКУ. Всем остальным: Почте, БПА – запрещено взимать комиссию с физических лиц. Про ПА – не сказано ничего, кроме упоминания в пояснительной записке (что им тоже запрещается).

1. Вносятся изменения в изменения, которые пока не вступили в силу: авторизацию пока можно делать просто по номеру телефона (без порядка, установленного Правительством РФ и договора с оператором связи);

2. До 1 января 2025 года расширяется возможность для проведения авторизации;

3. Вводится критерий контроля российского юридического лица - прямо или косвенно распоряжаться более чем 50% общего количества голосов

Законопроект посвящен вкладам и операции по картам пока из него прямо исключены. Однако, очевидно, что такой вопрос встанет, поскольку формулировка самого законопроекта говорит о переводах со счета по поручению физлица между его собственными счетами в разных банках (или оператору финансовой платформы) в сумме 1 400 тыс. руб. «в совокупности ежемесячно».

Также запрещается по вкладам устанавливать разные % в зависимости от того новый открывается вклад или пролонгируется имеющийся, а также от того купил ли вкладчик какие-либо еще услуги у банка или его СК или иных связанных сервисов. Дифференцировать ставку можно только в связи с каналами заключения договора: ДБО, финансовая платформа, офис.

Защитить тех, кто не может исполнить договор,, например, из-за санкций (и не может договориться с контагентом). По решению суда договор будет считаться измененным с момента наступления рокового обстоятельства ( а не с момента вынесения судом решения).

Наконец все встало на свои места:

• «цифровой рубль» - способ учета предоплаты, внесенной физическими лицами в ЦБ;

• В ГК указывают: «безналичные денежные средства,» дополнить словами «в том числе цифровые рубли,»;

• про ЦВЦБ других стран указано, что это - национальная денежная единица, выпускаемая в цифровой форме (изменения, вносимыми в 173-ФЗ «О валютном регулировании…»).

• Все эти третьи формы денег остались только в докладах ЦБ (интересно как скоро эти доклады не станут доступны);

• нет никаких «цифровых счетов», «кошельков» - Есть «счет цифрового рубля», а в Положении мы видим, что появляется и ЭСП и «распоряжение на бумажном носителе»;

Во всем остальном та же словесная эквилибристика:

• Раздельный учет средств – порождает «счет цифрового рубля» в отличие от коррсчета (161-ФЗ: «Cчет цифрового рубля является отдельным видом банковского счета»);

• А наличие «счетов цифрового рубля» - порождает вместо «платежной системы» - «платформу». Ведь переводы осуществляются не между корсчетов как в платежных системах… «Платформа», очевидно, с особым статусом, то есть все те участники рынка, которые уже много лет занимаются электронными деньгами – это, конечно, не «платформа» и их учетные счета – это не «счета».

• Кредитные организации в рамках 161-ФЗ становятся не только «операторами по переводу ДС», но и «участниками платформы цифрового рубля»;

• В ГК вводят наравне с понятием «средство платежа» понятие «отношениям по договору счета цифрового рубля» (то есть сущность ЭСП теперь имеет несколько названий).

161-ФЗ:

• «К операциям с цифровыми рублями относятся операции по увеличению остатка цифровых рублей на счете цифрового рубля путем перевода денежных средств с банковского счета или уменьшения остатка электронных денежных средств, операции по уменьшению остатка цифровых рублей на счете цифрового рубля путем перевода денежных средств на банковский счет или увеличения остатка электронных денежных средств и переводы цифровых рублей.»

И далее – все тоже самое, только с использованием словосочетание «цифрового рубля».

• Поскольку распоряжение на операции с ЦР принимают банки, то они и обязаны все проверять и во всем удостоверяться: и что пользователь имеет право, и что операция по его согласию, и «иные процедуры».

•  Банки могут выполнять свои функции агента:

- от своего имени и за счет оператора платформы ЦР;

- от имени и за счет оператора платформы ЦР.

•  Цифровыми рублями нельзя пополнять НЭСП

• «20. Использование словосочетания «платформа цифрового рубля», производных от него слов и словосочетаний в рамках осуществления своей деятельности и (или) рекламе иными лицами, не являющимися оператором платформы цифрового рубля, участниками платформы цифрового рубля, не допускается.»

1. Вносятся изменения в закон «О банках и банковской деятельности»:

• приписываются слова «за исключением цифрового рубля» везде, где речь о вкладах;

• вводится выражение (не понятие!): «и (или) цифровой счет (кошелек) кредитной организации»;

• вводится выражение «участники платформы цифрового рубля», которым «оператор платформы цифрового рубля» «предоставляет сведения о цифровых счетах (кошельках), включая сведения об остатках цифровых рублей, об операциях по указанным цифровым счетам (кошелькам)», чтобы они в свою очередь обеспечивали доступ пользователей платформы к своим кошелькам.

2. Вносятся изменения в закон о ЦБ, из интересного:

• «Банк России в целях организации и обеспечения функционирования платформы цифрового рубля вправе создавать и (или) участвовать в капиталах организаций;

• определяет тарифы на услуги оператора платформы цифрового рубля, а также размеры вознаграждения, выплачиваемого оператором платформы цифрового рубля участникам платформы цифрового рубля;

• определяет максимальные значения размера платы, взимаемой участниками платформы цифрового рубля с пользователей платформы цифрового рубля;

• вводится новая глава: ««Глава XII.2 Организация и обеспечение функционирования платформы цифрового рубля», в которой написано, что все будет работать как надо!

3. Вносятся изменения в закон «О несостоятельности (банкротстве)»

• Общий смысл примерно такой по всем ситуациям: «При наличии у должника цифрового счета (кошелька) остаток цифровых рублей, учитываемых на цифровом счете (кошельке) должника, должен быть перечислен по указанию конкурсного управляющего на основной счет должника»

4. Вносятся изменения в закон «О валютном регулировании и валютном контроле»:

• Нерезиденты получат доступ к цифровым кошелькам через уполномоченные банки.

5. Вносятся изменения в закон «О персональных данных» - Оператор платформы занимается обработкой персданных. В закон «Об исполнительном производстве» - чтобы должнику оставили на жизнь цифровых рублей, также на цифровые рубли может быть обращено взыскание. В закон «Об электронной подписи», «О таможенном регулировании», а также в закон «О цифровых финансовых активах….», в котором указывается: «Цифровой рубль цифровой валютой не является.».

6. Вносятся изменения в 161-ФЗ об НПС, из интересного:

• Перевод цифровых рублей посредством выдачи получателю средств наличных денежных средств с цифрового счета (кошелька) не осуществляется;

• Цифровыми рублями можно пополнять персонифицированные ЭСП.

• Почему-то переписан раздел про наблюдение в НПС – нужно дополнительно проанализировать изменения.

Совет директоров ЦБ установит кто имеет право быть допущенным к цифровому рублю и кто имеет право участия в пилотном проекте.

В целом, наверное можно так сформулировать: когда обычная кредитная организация учитывает аванс без открытия счета – это ЭДС, называемые электронными кошельками. А когда то же самое делает ЦБ – цифровым рублём.

Банк России ведет список признаков операций, осуществленных бе согласия клиента.

Банки проверяют каждый перевод на наличие этих признаков и если находят совпадение – на 2 дня останавливают перевод. Если перевод через СБП -отказывает в переводе.

Банки информируют клиентов о проблеме, дают советы и возможность повторно оформить распоряжение на перевод.

Банк России ведет базу «дропперов» - базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения о получателе средств и (или) его электронном средстве платежа.

Если данные получателя есть в базе ЦБ, Банк отказывает клиенту в переводе, в том числе, если клиент просит его повторно сделать.

Если Банк получил от ЦБ информацию о «дроппере», но все равно сделал перевод в его адрес, то Банк обязан клиенту по его заявлению возместить всю сумму.

Из Пояснительной записки:

1. Иностранные граждане отрезаны от российской банковской инфраструктуры. Они планируют приехать в Россию туристами или на лечение и не могут здесь платить своими банковскими картами.

2. 115-ФЗ требует открывать счета в личном присутствии. Однако туристы не всегда могут присутствовать лично ( ???).

Законопроект:

1. Российская КО вправе поручать на основании договора иностранной финансовой организации идентификацию.

2. ЦБ может запрещать российским КО заключать такие договоры.

3. Иностранные финорганизации обязаны передавать все данные об идентифицированных клиентах, а российская КО обязана расторгнуть договор если ей неоднократно в течение года предоставляют недостоверную информацию.

4. В результате такой идентификации российская КО может открыть клиенту счет (вклад) без личного присутствия. Клиентом может быть как физическое, так и юридическое лицо.

5. Срок вступления в силу не указан.

1. Дополнено определение ПА – и сделано это ВНЕ деятельностного регулирования. Теперь ПА – это только те, кто внесен в Реестр ЦБ и заключил договор на прием платежей в соответствии с требованиями 103-ФЗ. По идеи – все остальные теперь могут собирать денежки и ни о чем не волноваться…

Т.е. ПА теперь – это не любой субъект, который выступает посредником для приема наличных за услуги и передачи их поставщикам услуг. Ждём появления организаций, которые будут собирать деньги без внесения себя в Реестр, мотивируя это тем, что они не ПА, а, например, агенты по ГК или вообще не агенты.

2. Банк России ведет Реестр ПА. Намеревающиеся осуществлять деятельность ПА направляют в ЦБ пакет документов и если требования, в том числе к органам управления и акционерам (учредителям), соблюдены принимается решение о внесении в Реестр.

Если ПА исключают из Реестра, то в течение 5 дней он обязан рассчитаться по принятым платежам (принимать новые – не имеет права).

3. Операторы по приему платежей вступают в саморегулируемую организацию операторов по приему платежей в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 13 июля 2015 года № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка».

4. В ПА должны быть уполномоченные по ПОД/ФТ

Закрепляется понятие «сетевой эффект» - как влияние на общие условия обращения товаров на соответствующем рынке за счет увеличения продавцов и покупателей. «Влияние за счет увеличения» (надеюсь специалисты меня поправят!)

Вводится «Запрет монополистической деятельности лицами, использующими в информационнотелекоммуникационных сетях, в том числе в сети "Интернет", программы для электронных вычислительных машин для заключения сделок между продавцами и покупателями»

Ответственность за нарушения прописывается в КоАП

Цель – обеспечить наличие дружественных валют и прямую их конвертацию

1. Правительство РФ наделяется полномочиями по допуску иностранных КО и брокеров к торгам. Сейчас такую возможность имеют только банки ЕАЭС и Таджикистана

2. Сделки иностранцы могут заключать только с центральным контрагентом

3. ЦБ устанавливает требования к тем, кого допускает Правительство

200 страниц изменений в НК. 

Этот законопроект обсуждался вчера в СМИ по поводу применение 30% ставки НДФЛ при дистанционной работе в российском сегменте интернета и Минифин России давал пояснения.

Отдельные моменты:

• В п.3 ст. Статья 224. Налоговые ставки, там, где речь идёт о налогообложении физлиц, которые не являются налоговыми резидентами внесено дополнение о доходах, получаемых ", а также по вкладам (остаткам на счетах) в Центральном банке Российской Федерации"; (стр. 119 пдф файла, п.25)

• Наделение иностранных юридических лиц функциями налоговых агентов по налогу на доходы физических лиц в отношении доходов, выплачиваемых физическим лицам, выполняющим работы и услуги на территории Российской Федерации, в том числе в области информационных технологий, с использованием сети "Интернет"

1. С 01.03.2023 вступил в силу запрет, установленный частью 8 ст.10 №149-ФЗ, на использование иностранных мессенджеров (список тут; ответы на вопросы РКН тут) для передачи персональных данных, финансовой информации и совершения денежных переводов.

2. Принятый запрет не содержал мер ответственности.

3. Данный законопроект вводит ответственность - административный штраф

на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей,

на юридических лиц - от ста тысяч до семисот тысяч рублей.

Полномочиями по рассмотрению дел об административных правонарушениях, предлагается наделить судей, а по составлению протоколов по ним - должностных лиц Роскомнадзора.

Разработан в направлении расширения возможностей для эмитентов и инвесторов в совершении операций с ценными бумагами, в том числе с использованием финансовых платформ, а также снятия ограничений по развитию платформенных бизнес-моделей на финансовом рынке.

Оператор финансовой платформы получает право совмещать свою деятельность с деятельностью оператора информационной системы, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, и деятельностью оператора обмена цифровых финансовых активов.

(Напомню, что оператор финансовой платформы - юридическое лицо, созданное в организационно-правовой форме акционерного общества в соответствии с законодательством Российской Федерации, оказывающее услуги, связанные с обеспечением возможности совершения финансовых сделок между финансовыми организациями или эмитентами и потребителями финансовых услуг с использованием финансовой платформы, и включенное Банком России в реестр операторов финансовых платформ; оператор финансовой платформы не является стороной финансовых сделок, совершаемых с использованием финансовой платформы.

Реестр этих операторов включает 6 организаций:

• Мосбиржа

• ВТБ Регистратор

• Сравни.ру и др.)

«Указанная новелла будет способствовать формированию на финансовом рынке новых бизнес-моделей, базирующихся на цифровой трансформации финансовых услуг.»

1) Лимит на переводы с УПРИД поднят до 100 000 рублей. При этом лимит вводится и для переводов, отправляемых наличными при личной явке отправителя. Т.о. вводится единый лимит на все переводы с УПРИД, а его размер увеличен.

2) Карточные переводы и переводы по счетам, которые ранее были освобождены от обязанности сопровождения данными о плательщике и получателе, теперь попадают под это требование. Банк-эмитент обязан передавать инициатору перевода информацию о плательщике. Банк получателя также обязан передавать инициатору информацию о получателе.

3) Отправитель должен сообщать при оформлении отправки перевода в числе прочего ПАСПОРТНЫЕ ДАННЫЕ ПОЛУЧАТЕЛЯ.

4) Операторы платежных систем обязаны в правилах ПС установить порядок сопровождения переводов данными.

5) Срок вступления в силу – через 365 дней.

Субъекты Российской Федерации получают право снижать региональную часть налога на прибыль организаций в диапазоне от 0 до 17 процентов в случаях, если российской организации принадлежат следующие объекты интеллектуальной собственности:

• изобретения, полезные модели, промышленные образцы, удостоверенные патентами, выданными Роспатентом, международными организациями (при условии их действия на территории Российской Федерации) или иностранными национальными (региональными) патентными ведомствами;

• селекционные достижения, удостоверенные патентами Минсельхоза России;

• зарегистрированные в Роспатенте программы для электронных вычислительных машин, базы данных, топологии интегральных микросхем.

Изменение порядка предоставления в банки запросов правоохранительных органов: запросы, к должны содержать данные о том, каким судом, когда, в отношении какого юридического или физического лица, по обращению какого должностного лица принято решение о возможности получения интересующих правоохранительные органы сведения. При этом, судебное решение в кредитную организацию не представляется.

Разрешить платежи в пользу иностранных юрлиц с использованием ЭДС без идентификации на сумму до 15000 руб. (эквивалент)

Законопроект должен повысить безопасность обращения с биометрией. Безопасность обеспечится за счет того, что идентификацию (в понимании 149-ФЗ, определения из которого переписаны в этот закон) можно проводить только через ГИС ЕБС.

Вводятся административные штрафы в отношении субъектов критической информационной инфраструктуры за представление недостоверных сведений (в том числе о категорировании объектов критической информационной инфраструктуры), а также за повторное правонарушение

ЦБ наделяется полномочиями в отношении Банков и НФО на значимых объектах КИИ:

1. Согласовывать планы импортозамещения;

2. Согласовывать закупку импортного ПО;

3. В рамках надзора – проверять преимущественное использование отечественного ПО.

Законопроект направлен на нормативную правовую регламентацию права добровольцев (волонтеров) на получение поддержки в форме предоставления оплаты услуг связи и включение данного вида доходов физических лиц в перечень доходов, не подлежащих налогообложению (освобождаемых от налогообложения) налогом на доходы физических лиц (НДФЛ), наравне с остальными доходами, полученными добровольцами (волонтерами) в рамках гражданско-правовых договоров, предметом которых является безвозмездное выполнение работ, оказание услуг.

Внесение изменений в законы о Банках (17-ФЗ) и НПС (161-ФЗ). МВД направляет в ЦБ запросы, на которые ЦБ дает ответы. Все детали будут прописаны в двустороннем соглашении.

Законопроект разработан с целью освобождения от налогообложения и обложения страховыми взносами доходов сотрудника в случае оказания единовременной материальной помощи работодателями в связи с мобилизацией, а также стимулирования работодателей оказывать материальную поддержку работникам, призванным на военную службу по мобилизации.

Плата за жилое помещение и коммунальные услуги может вноситься на основании объединенного платежного документа, форма которого устанавливается Минстроем.

Согласно законопроекту:

• плата за жилое помещение и коммунальные услуги может вноситься на основании объединенного платежного документа только при соответствующем решении общего собрания собственников помещений в многоквартирном доме;

• Минстрой наделяется полномочиями по установлению требований только к форме объединенного платежного документа, оплата по которому возможна при соответствующем решении общего собрания.

Форма платежного документа и обязательность ее соблюдения ставится в конкретном многоквартирном доме в зависимость от решения собственников, что не приводит к унификации подхода и может увеличить издержки из-за необходимости подстраивать форму выпуска платежных документов под конкретный МКД.

Обратите внимание на Статью 5, которая среди изменений, связанных с пенсионными фондами, вносит кардинальные изменения в управление финансовым рынком, наделив полномочиями по регулированию финансовой стабильности Президента России, который может реализацию отдельных направлений передавать Правительству России или Банку России.

За счет снижения максимального срока наказания перевести кражи с банковских счетов и ЭДС из разряда тяжких, в обычные. Это должно позволить активно применять не уголовную ответственность, а инструменты для реального возмещение ущерба потерпевшим.

Изменения в 161-ФЗ о НПС:

• Операторы электронных платформ (финансовых платформ, инвестиционных платформ, информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов) становятся субъектами 161-ФЗ, а сделки, совершаемые на платформах становятся ПЛАТЕЖНОЙ УСЛУГОЙ.

• Понятие «платежная услуга» расширяется за счет: «услуга расчетов по сделкам, совершенным с использованием электронных платформ»

• Расчеты на платформах производятся с использованием номинального счета. Указан перечень допустимых операций по номинальному счету. Иные законы могут расширять этот перечень. И пр.

Изменения в 259-ФЗ о ЦФА:

• Запрет на использование ЦФА и УЦП в качестве средства платежа: установления прямого запрета на передачу или прием ЦФА и УЦП в качестве встречного предоставления за передаваемые товары, выполняемые работы, оказываемые услуги, а также иного способа, позволяющего предполагать оплату ЦФА товаров (работ, услуг).

Изменения в 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»:

• В отдельных случаях прекращение залога эмиссионных ценных бумаг, которым обеспечиваются требования по ЦФА, будет возможно без согласия обладателей ЦФА.

• Закрепление механизма «прямого действия» решений Совета Безопасности ООН по вопросам ПОД/ФТ для исполнения субъектами 115-ФЗ. РФМ будет присылать уведомление о принятом СБ ООН решении, а субъект в течение не более 20 часов должен это решение исполнить – деньги заблокировать и пр.

• Бухгалтеры, юристы, нотариусы, аудиторы и нек. др. теперь должны не только блокировать средства, но также направлять отчеты об этом в РФМ (раньше такой обязанности у них не было)

• Прописано, что счета и имущество нужно разблокировать, если больше нет оснований для блокировки

В статье 4 законопроекта в числе прочего Совет директоров ЦБ наделяется правом:

«21) решением Совета директоров Банка России могут быть определены функции, выполняемые акционерным обществом "Национальная система платежных карт" в целях обеспечения осуществления на территории Российской Федерации операций c использованием международных платежных карт, в том числе эмитированных в рамках платежных систем, операторы которых исключены Банком России из реестра операторов платежных систем, а также сроки прекращения кредитными организациями осуществления таких операций;"

1. Запрещена реорганизация в целях получения ИТ-льгот.

2. Налог на прибыль 0% - до 31.12.2014

3. До 1 августа 2022 планируется изменить порядок аккредитации, поскольку получать льготы теперь могут производители ПАК и ряд иных компаний.

4. Профильная выручка может составлять теперь 70% (а не 90%). Услуги по внедрению российского ПО из реестра относятся к профильной выручке.

5. Нельзя сделать вид, что выручка профильная, например, если договоры банка или оператора связи на получение их клиентами услуг через мобильное приложение представлять как «продажу софта». Или если НСПК будет заключать с банками или ТСП договоры на продажу им софта, например, в рамках обязанности использования СБП пэй.

Стояла задача гарантировать исключение получения льгот банками, операторами связи, НСПК – при оказании ими своих профильных услуг, в том числе если в группу входят ИТ-компании.

Запрещается включать любые комиссии в состав платы за жилое помещение и коммунальные услуги. Кредитным организациям запрещается взимать комиссию при переводе средств для оплаты за жилое помещение и ЖКУ.

Постановление Правительства 1164 ввело запрет на включение в тарифы РСО комиссий за сбор платежей. Теперь вводится запрет брать платежи с граждан.

Проект федерального закона «О майнинге в Российской Федерации» направлен на урегулирование отношений, связанных с особенностями выпуска, генерацией цифровой валюты в Российской Федерации

Замысливался, как запрет банкам использовать заградительные тарифы в рамках 115-ФЗ. Однако, текст содержит также запрет на зависимость размера комиссии за перевод В2С от назначения перевода, от суммы перевода или в связи с расторжением договора.

Обязать банки в течение 3 рабочих дней отвечать на запросы правоохранительных органов, оформленных на основании судебного решения