Антифрод
Суть законопроекта
Банк России ведет список признаков операций, осуществленных бе согласия клиента.
Банки проверяют каждый перевод на наличие этих признаков и если находят совпадение – на 2 дня останавливают перевод. Если перевод через СБП -отказывает в переводе.
Банки информируют клиентов о проблеме, дают советы и возможность повторно оформить распоряжение на перевод.
Банк России ведет базу «дропперов» - базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения о получателе средств и (или) его электронном средстве платежа.
Если данные получателя есть в базе ЦБ, Банк отказывает клиенту в переводе, в том числе, если клиент просит его повторно сделать.
Если Банк получил от ЦБ информацию о «дроппере», но все равно сделал перевод в его адрес, то Банк обязан клиенту по его заявлению возместить всю сумму.
События
24.07.2023 Подписан
19.07.2023 СФ
11.07.2023 Принят в 3м чтении
11.07.2023 Принят во 2м чтении
14.03.2023 Принят в 1м чтении
03.11.2022 Заключение Правового управления ГД
Операторы электронной платформы в новой редакции исключаются из числа тех, кто обязан направлять в ЦБ информацию обо всех случаях/попытках переводов без согласия.
Такое исключение требует обоснования. Если это ошибка - ее нужно исправить.
Законопроект направляется на заключение в ЦБ.
03.10.2022 Отзывы принимаются до 03.11.2022
23.09.2022 Правовое управление: заключение Правительства не требуется
21.09.2022 Назначен профильный – Комитет ГД по финрынку
20.09.2022 Внесение
Возможные действия
Позиция рынка
Примечания
Представляется, что при всем потенциальном положительном влиянии законопроекта, он не окажет особенного воздействия на ситуацию с мошенниками.
Представляется, что проблем тут несколько:
«Дропперы» - это многослойное сложно организованное и крайне динамичное явление. Насколько БД ЦБ может быть актуальной и учитывать все эти слои и динамику – вопрос открытый.
Поскольку БД «дропперов» вызывает вопросы в своей релевантности ситуации, то очевидно, что Банки еще более усложнят договоры с клиентами, введут процедуры поголовной остановки переводов и вот этого всего – поскольку иначе требования не выполнить.
Все «завязано» на ЦБ – на его критерии и БД. Поскольку есть подозрение, что на реальную ситуацию эти меры повлияют мало, то есть риск продолжения расхождения данных статистики между ЦБ и МВД. По данным первых – все будет налаживаться, по данным вторых – не меняться или ухудшаться. А для успешной борьбы с мошенниками хотелось бы найти механизмы сближения ЦБ и МВД.
Инициаторы законопроекта
Депутат Государственной Думы А.Г.Аксаков
